Что делать поручителю, если заемщик не выплачивает долг

В современном бизнесе нередки случаи, когда один из партнеров берет кредит в банке, а его напарник становится поручителем. Но при этом иногда случается, что заемщик перестает выплачивать долг по кредиту. Что делать в этом случае его партнеру, чтобы сохранить свои средства и не потерять репутацию?

Согласно договору поручительства, претензии банками и коллекторскими компаниями выдвигаются как заемщикам – должникам, так и их гарантам. Самым опасным является поручительство под автокредит и ипотеку, а также под договор на кредит большой суммы денег на длительный срок погашения. Подробнее о кредитах можно почитать на сайте http://www.scfactoring.ru. Но и к поручителям под наличный розничный кредит могут выдвигаться абсолютно такие же претензии и законно применяться инструменты взимания долга, как то: судебные иски и контакты с выездными группами.

В договоре на поручительство четко прописывается вид ответственности, которую несет гарант: либо солидарную либо субсидиарную. Последняя является предпосылкой для выполнения гарантом своих обязательств только в том случае, если у заемщика нет средств на выплату остатка долга. А солидарная ответственность дает банку право требовать выполнения обязательств от обеих сторон в полной мере.

В начале взыскания обращаются на деньги, а потом – на движимое и недвижимое имущество. По истечению того срока, который был дан на удовлетворение письменного требования по устранению нарушения, банк вправе потребовать от гаранта выплаты кредита и штрафов за просрочку. Информацию о работе банковской системы можно также найти на сайте http://www.scfactoring.ru.

В подобной ситуации следует знать, что после выплаты долговых обязательств заемщика, права кредитора полностью переходят к поручителю. В таком случае банк обязан передать гаранту все документы, подтверждающие обязательства заемщика. Таким образом, поручитель может требовать от заемщика выплаты в полной мере всех средств, которые он заплатил банку. Осуществить это можно как мирным путем, так и при помощи судебного разбирательства. Поручитель при получении претензии от банка должен уведомить должника. Если поручителю в дальнейшем будет предъявлен иск, он вправе подать ходатайство на привлечение к делу заемщика. Иначе неплательщик сможет в будущем оспорить право поручителя на получение компенсации.

Полезно также знать, что информация о невыполнении поручителем своих обязательств обязательно сохраняется в его личной кредитной истории. Поэтому стоит несколько раз тщательно изучить каждый пункт договора поручительства. После разъяснения сути кредита и договора по нему, нужно оценить не только платежеспособность заемщика, но и свою собственную.

После подписания договора поручитель имеет право отказаться от выполнения взятых на себя обязательств в течение еще некоторого времени. Если в этот период у поручителя возникают сомнения, он может отказать заемщику и обратиться в банк для составления приложения к договорам по кредиту и поручительству. Это можно сделать только в том случае, если заемщик исправно платит по счетам. Если же он не захочет расторгнуть договор, сделать это можно в судебном порядке.

Нужно отметить, что существует ряд обязательств, освобождающих поручителя от выполнения своих обязательств перед банком. К ним относится, например, ухудшение условий выплаты кредита без согласования с поручителем. Другими словами, если банк произвольно изменил плату по кредиту или начислил несанкционированные штрафы, увеличив тем самым ответственность гаранта. Поручитель может воспользоваться наличием таких обстоятельств для признания договора недействительным на стадии взыскания долга.